7.27日美联储加息75个基点对普通民众来说意味着什么

发布于2022-07-29 阅读人数:108

美联储在周三为期两天的会议结束时将目标联邦基金利率又提高了0.75个百分点,以努力遏制无休止的通货膨胀。美联储官员今年已经将基准短期借款利率提高了1.5个百分点,包括6月份的75个基点的提高,这标志着近三十年来的最大增幅。央行表示,在通胀显示出明显的回落迹象之前,还会有更多的加息。飙升的生活成本已经对消费者造成了影响,但利率上升也带来了自己的一系列机会和障碍。

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图源:CNBC)

- 联邦基金利率总体对你意味着什么

联邦基金利率由美国中央银行制定,是银行隔夜相互借贷的利率。虽然这不是消费者支付的利率,但美联储的举措仍然影响着他们每天看到的借款和储蓄利率。首先,加息将与最优惠利率的上升相对应,并立即使许多形式的消费者借贷的融资成本上升。从另一个角度看,更高的利率也意味着储蓄者将从他们的存款中赚取更多的钱。


- 借款人对更高的利率会影响哪些方面

短期借贷利率将是最先跳升的之一。Bankrate.com的首席金融分析师Greg McBride说:"随着美联储以前所未有的速度提高利率,信用卡和房屋净值信贷额度等可变利率债务将是最大的风险。CreditCards.com的高级行业分析师泰德-罗斯曼(Ted Rossman)表示,目前的年利率平均略高于17%,但到今年年底可能会接近19%,这将是一个历史新高。这意味着任何在信用卡上留有欠款的人,很快就不得不掏出更多的钱来支付利息费用。随着利率的上升,你能做的最好的事情就是在更大的利息支出拖垮你之前偿还债务。如果你有余额,试着给你的发卡机构打电话,要求降低利率,用低利率的房屋净值贷款或个人贷款来合并和偿还高利率的信用卡,或者转为无息余额转移信用卡。"LendingTree的首席信用分析师马特-舒尔茨说:"零利率的余额转移优惠对有信用卡债务的人来说是个天赐良机。


Do Magnets Affect Credit Cards? | Bankrate

(图源:Bankrate)


可调利率抵押贷款和房屋净值信贷额度也与最优惠利率挂钩,但15年和30年抵押贷款利率是固定的,与国债收益率和经济挂钩。尽管如此,由于自今年年初以来利率几乎翻了一番,购买新房的人已经失去了相当大的购买力。尽管汽车贷款是固定的,但付款额却越来越大,因为所有汽车的价格都随着新贷款的利率而上升,所以如果你打算买车,在未来几个月你会掏出更多钱。联邦学生贷款利率也是固定的,所以大多数借款人不会立即受到加息的影响。但是,如果你准备借钱上大学,2022-2023学年的联邦学生贷款的利率已经上升到4.99%,高于去年的3.73%和2020-2021年的2.75%。如果你有私人贷款,这些贷款可能是固定的,也可能是与Libor、Prime或T-bill利率挂钩的可变利率--这意味着随着美联储加息,借款人可能会支付更多的利息,尽管多多少少会因基准而异。


Fed rate hikes are coming — how to tackle your savings, mortgage, car  payments and credit-card debt in advance - MarketWatch

(图源:MARKETWATCH)

- 关于更高的利率,对于储蓄者的影响

好消息是,在连续几次加息之后,储蓄账户的利率终于提高了。虽然美联储对存款利率没有直接影响,但它们往往与联邦基金目标利率的变化相关,一些最大的零售银行的储蓄账户利率,自大流行病开始以来接近谷底,目前平均达到0.10%。部分原因是管理费用较低,最高收益的在线储蓄账户利率高达1.75%至2%,比传统实体银行的平均利率高得多。


Person Putting Coin In Piggy Bank At Table

图源:CNBC)

美联储继续的加息脚步会继续大幅加息还是是否会有所放缓,加拿大央行在9月的加息周期中将会如何应对呢?这都与我们的生活、消费和投资有着密不可分的影响。普通民众都需要密切留意着加息力度的变化,让我们做出更合理的财政安排。




参考链接:

https://www.cnbc.com/2022/07/27/how-federal-reserves-75-basis-point-interest-rate-hike-impacts-you.html

https://www.cnbc.com/2022/07/27/heres-what-the-fed-interest-rate-hike-means-for-main-street.html





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